IM JESTEŚ STARSZY(A), TYM BEZPIECZNIEJSZY …
…charakter inwestowania przyjmuje model lokowania środków „Cykl życia” dostępny w ramach produktów dedykowanych gromadzeniu kapitału na cele emerytalne w ESALIENS. To rozwiązanie zostało zaprojektowane specjalnie dla osób, które chciałyby zmniejszać ryzyko inwestycyjne wraz z upływem czasu w trakcie procesu odkładania środków na prywatną emeryturę, niezależną od ZUS czy OFE oraz cenią swój czas. „Cykl życia” zakłada, że początkowo środki inwestowane są w sposób bardziej agresywny, aby poszukiwać potencjalnych zysków, które mogłyby zbudować kapitał na przyszłość. W miarę upływu czasu i zbliżania się do momentu wypłaty na emeryturze strategia przybiera charakter bardziej konserwatywny, aby chronić zgromadzony kapitał i łagodzić ewentualne straty. Cały proces zachodzi automatycznie, bez jakiegokolwiek zaangażowania inwestora, a wyznacznikiem zmian w strategii jest wiek inwestora.
Początkowo, model inwestowania "Cykl życia" stara się wypracować zyski, które pomogą zbudować solidny kapitał emerytalny na przyszłość. Realizowane jest to w znacznej mierze poprzez inwestycje w fundusze inwestycyjne lokujące środki na rynku akcji, który oferuje perspektywę ponadprzeciętnych zysków, jednak pod warunkiem zaakceptowania przez inwestora podwyższonego ryzyka. To zaś, w przypadku osób młodszych tj. przed 45. rokiem życia, przekłada się na inwestowanie znacznie więcej niż połowy środków w subfundusz inwestujący w akcje przedsiębiorstw. Po ukończeniu 45. lat przez inwestora, co 5 lat aż do osiągnięcia 70. roku życia, następuje istotna zmiana sposobu inwestowania, która zachodzi automatycznie. Zmiana ta przewiduje zmniejszenie udziału inwestycji w subfundusz akcji na korzyść subfunduszy inwestujących głównie w instrumenty o bardziej bezpiecznym charakterze tj. obligacje i instrumenty rynku pieniężnego. Model inwestowania "Cykl życia" wówczas zakłada dalsze poszukiwanie zysków, ale jednocześnie próbuje ochronić kapitał już zgromadzony. Poszczególne inwestycje w ramach modelu oparte są o 3 subfundusze ESALIENS działające w ramach funduszu parasolowego - ESALIENS Parasol FIO. Inwestycje na rynku akcji realizowane są poprzez subfundusz akcji polskich ESALIENS Akcji oraz częściowo przez subfundusz stabilnego wzrostu ESALIENS Stabilny. Z kolei inwestycje na rynku obligacji oraz instrumentów rynku pieniężnego dokonywane są poprzez subfundusz ESALIENS Konserwatywny oraz częściowo ESALIENS Stabilny.
Szczegółowy podział środków lokowanych w poszczególne subfundusze w zależności od wieku przedstawiony jest w tabeli poniżej:
| Wiek | do 45 r. ż. | pow. 45 do 50 | pow. 50 do 55 | pow. 55 do 60 | pow. 60 do 65 | pow. 65 do 70 | pow. 70 |
| ESALIENS Konserwatywny | 0% | 0% | 0% | 0% | 40% | 60% | 70% |
| ESALIENS Stabilny | 40% | 60% | 80% | 100% | 60% | 40% | 30% |
| ESALIENS Akcji | 60% | 40% | 20% | 0% | 0% | 0% | 0% |
Więcej informacji na temat subfunduszu ESALIENS Akcji można znaleźć TUTAJ. O subfunduszu ESALIENS Stabilny więcej przeczytasz TUTAJ, a o subfunduszu ESALIENS Konserwatywny TUTAJ.